Last updated: May 2005

Piensa Dos Veces Antes que Obtenga un Préstamo de Día de Pago Porque el Promedio de Interés es 560 Por Ciento!

Préstamos de día de pago (Payday loans) son préstamos de corto plazo a un interés muy alto.  Illinois no es como otros estados porque Illinois no impone límites en la cantidad de interés que puede cobrar una compañía de préstamos de día de pago.  Consumidores en Illinois pagan un promedio de interés de 560 por ciento por estos tipos de préstamos.  Algunos préstamos de día de pago exceden interés de 1000 por ciento.  Compañías de préstamos de día de pago tratan de explotar a personas que están desesperadas por obtener dinero, especialmente trabajadores que no ganan mucho y ancianos que reciben cheques de seguridad social, básicamente las personas que urgentemente necesitan el dinero y no tienen otro recurso pero aceptar condiciones de préstamo que son excesivos y fuera de lo normal. Debe evitar el uso de los préstamos de día de pago si es posible. Si necessita un préstamo, consulte las uniones de crédito o un amigo o un pariente.

Hay Dos Tipos de Préstamos con Interés Alto y Plazo Corto en Illinois- Préstamos de Día de Pago y Préstamos de Título de Auto.

Préstamos de Día de Pago (Payday loans)

La compañía de préstamos de día de pago trata de atraer los que están colectando seguridad social y trabajadores que reciben un cheque de pago.  Los prestamistas de préstamos de día de pago típicamente quieren que el consumidor firme un cheque personal con la fecha 31 días en el futuro desde el día que obtenga el préstamo.  Este permite la compañía obtener algunas de sus salarios si el préstamo no está pagado. Algunas veces el prestamista le hace firmar una autorización que le permite al prestamista sacar dinero de su cuenta bancaria.  Este tipo de autorización se llama una transferencia electrónica de fondos.  Después de 31 días desde la fecha que obtiene el préstamo, el consumidor está obligado pagar el balance del préstamo o si no tiene que pagar el interés y renovar el préstamo. 

La mayoría de consumidores deciden renovar sus préstamos siete oocho veces y por eso pagan un porcentaje de interés por un período más largo que inicialmente pensaron que iba durar.  Un préstamo de $300 se hace una deuda de $1420 después de ocho meses y luego se hace $2000 después de un año.  Algunos consumidores hacen el error de obtener un segundo, tercero o cuarto préstamo de día de pago para pagar el balance del original, y por esa razón corren el peligro de acumular mucha deuda.

Préstamos de Título de Auto (Title Loans)

El segundo tipo de préstamos de corto plazo son préstamos de título de auto. Prestamistas que ofrecen este tipo de préstamo tratan de seducir a clientes que son dueños propios de sus autos.  Los prestamistas típicamente ofrecen al consumidor unos miles de dólares de préstamo a un porcentaje de interés muy alto (regularmente 200-300%) y por colateral usan el título de auto del consumidor.  La mayoría de estos prestamistas usan un plan de globo para el pago del préstamo para el consumidor.  En el caso de un préstamo de $3000, el prestamista le requiere al consumidor que pague $400 al mes por siete meses y que pague un pago de globo en la cantidad de $3000 en el octavo mes.  Cuando el consumidor no puede pagar este último pago de globo, lo cual es el caso en la mayoría de instancias, el prestamista se hace dueño de su auto y lo vende.

Muchos préstamos de título de auto terminan con el consumidor perdiendo su auto a un prestamista!

Consejos Acerca de Préstamos de Día de Pago y Préstamos de Título de Auto:

1.  Nunca obtenga un préstamo de día de pago o préstamos de título de auto si tiene alternativa de obtener un préstamo regular. Por que va a pagar un interés de 560%? Investiga otras avenidas como una unión de crédito, amigos o parientes para obtener dinero.

2.  Si ha prestado dinero de un prestamista de día de pago o un prestamista de título de auto, pongase en contacto con un abogado porque el podrá posiblemente descargarle de su préstamo. Busca el sección de "Helpful Organizations" abajo para encontrar ayuda legal gratis.

3.  Si firmó una asignación de sueldo cuando obtuvo su préstamo de día de pago, lo puede cancelar fácilmente.  Tiene que mandar a la compañía este carta que cancela la asignación de sueldo.  

4.  Si firmó una autorización para permitir el prestamista que saque fondos por transferencia electrónica de tu cuenta de cheque o ahorros, llama a su banco e investiga como cancelar esta transferencia de fondos.

5.  Si le dio al prestamista un cheque personal con la fecha adelantada 31 días, llama a su banco y digales que cancelen o no acepten ese cheque.  Habrá un costo asociado con esto.

6.  Si tiene muchas deudas además del préstamo de día de pago, declararse en bancarrota en una corte judicial podrá ofrecerle un nuevo comienzo.

7.  Prestamistas de préstamos de día de pago algunas veces amenazan procesamiento criminal si su cheque personal con la fecha 31 días adelantada sea rechazado. Esta es una amenaza sin mérito legal.  No es un crimen si su cheque personal sea rechazado a menos que nunca tuvo la intención de repagar la deuda del préstamo.

8.  Si no puedes pagar de regreso el préstamo de título de auto, espere que su auto sea colectado por el prestamista y vendido. 

9.  Quejas acerca de una compañía o prestamista de préstamos de día de pago o de préstamos de título de auto podrán ser dirigidas a Illinois Department of Financial Institutions.  Número de teléfono:  (312) 814-2000.

Organizaciones de Ayuda Legal

Para obtener una lista de organizaciones en su área que lo podrán asistir, escriba su código postal.

Comentarios y Sugerencias

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