Dinero y Deuda

Tanto si usted sacó un préstamo para comprar un automóvil como para alquilarlo, estará obligado a efectuar pagos a tiempo en cumplimiento con el contrato. Su automóvil servirá como garantía de su pago del préstamo. Para mayor información sobre cómo sacar un préstamo automotriz, lea esto. Los préstamos automotrices son contratos al por menor Por delitos menores, un acusado se considera menor si el delito ocurrió cuando tenían 17 años o menos.Por delitos graves, un acusado se considera menor si el delito ocurrió cuando tenía 16 años o menos. por plazos (“retail installment contracts”, en inglés).

Si usted no efectúa los pagos a tiempo, o viola los términos del contrato de préstamo, el prestamista tendrá el derecho a quitarle el automóvil. Esto se conoce como incautación (“repossession”, en inglés).

El prestamista no está obligado a darle aviso anticipado de que va a confiscar Cuando el tribunal o la policía toman posesión de bienes personales su vehículo. La incautación puede ocurrir a raíz de tan solo un retraso en el pago, todo depende de las cláusulas del contrato. Esto significa que el prestamista puede hacer que alguien remolque su vehículo sin necesidad de involucrar a la corte o darle aviso previo.

Si bien es posible que usted pueda detener la incautación al entrar en un acuerdo Un acuerdo hecho por las dos partes de una demanda que arregla todos los problemas de un ju caso sin ir a un juicio con el prestamista, asegúrese de contar con tal acuerdo por escrito.

Disturbar la paz

A menos que cuente con su permiso, no se le permite a la compañía encargada de recuperar su automóvil ingresar a su casa o su garaje para llevarse el vehículo. Sin embargo, Cuando el dinero de un deudor sea quitado de su sueldo o cuenta de banco para pagar una deuda debida en caso de que su automóvil se encuentre fuera de su propiedad como, por ejemplo, en el patio de su casa, la entrada a su garaje, o estacionado en la calle, ellos podrán llevárselo. Además, podrán confiscar el vehículo de lugares abiertos al público. Si el agente encargado de la incautación aparece por su casa, no podrá disturbar la paz (en inglés, “breach the peace”) para llevarse el vehículo. El hacerlo podría dar pie a una defensa legal contra la incautación.

Aviso de incautación

Después de recuperar su automóvil, su acreedor Padre/madre que reciben la manutención de los hijos. deber Una obligación legal de hacer algo á enviarle una notificación de que lo hizo y una declaración jurada Una declaración notariada escrita y firmada por una persona bajo juramento de defensa (“Affidavit of Defense”, en inglés) dentro del plazo de tres días. A su vez, un aviso de canje (“Notice of Redemption”, en inglés) le indicará si su acreedor tiene planeado conservar o vender su automóvil. Además le informará si tiene usted la posibilidad de comprar de nuevo su auto. La declaración jurada de defensa le permitirá a usted explicar el motivo del retraso en los pagos de su automóvil al igual que cualquier otra defensa que tenga a su alcance para oponerse a la incautación. Para más detalles sobre cómo responder a una incautación utilizando la declaración jurada de defensa, lea esto.

Si, dentro de 21 días, usted le envía al prestamista la declaración jurada, por correo certificado Un servicio de entrega de documentos que le manda un recibo como comprobante que los documentos han sido entregados (“certified mail”, in inglés), el prestamista no podrá obtener con suficiente prontitud el título vehicular de las oficinas del Secretario de Estado de Illinois (“Secretary of State”, en inglés). El prestamista tendrá entonces que acudir a la corte para obtener una autorización de un juez que indique que está facultado a remolcar el automóvil.

Cómo recobrar su automóvil

Si usted llegase a pagar por lo menos 30% del préstamo, tendrá la posibilidad de:

• Canjear (“redeem”, en inglés), lo cual implica pagar el saldo de su deuda y todas las tasas y gastos impuestos para recobrar su automóvil,
• Reestablecer el préstamo (“reinstate the loan”, en inglés), que significa ponerse al día en sus pagos atrasados, Cantidad de manutención adeudada en el momento en que se emite una orden. pagar toda tasa que se le exija y continuar pagando sus cuotas mensuales, o
• Comprar el automóvil.

Pero usted tendrá que usar estas opciones rápidamente, pues su automóvil podría ser vendido en no más de 21 días.

Cómo recobrar sus pertenencias personales

El agente que recuperó su automóvil tiene la obligación de hacer una lista de sus pertenencias que encontró en él. Acto seguido, dentro de cinco días, deberá darle un aviso de cómo proceder para recobrarlas. Si usted no reclama sus pertenencias dentro del lapso de 45 días contados desde la fecha del aviso, la compañía de incautación podrá hacer lo que quiera con ella, si bien tendrá que conservar la lista por un lapso de dos años.

Utilice éste enlace EasyForm para preparar una carta dirigida a la compañía de incautación para recobrar sus pertenencias.

Observación: si una agencia de incautación con licencia de operación cree que la computadora de su automóvil contiene su información personal, deberá borrarla del sistema antes de vender su automóvil.

¿Qué pasa después de que el automóvil sea vendido?

Aunque su automóvil sea vendido, es posible que usted todavía le siga debiendo dinero a su acreedor. En la mayoría de los casos, la venta de su auto no cubrirá el monto del préstamo. Por lo tanto, es posible que su acreedor intente recobrar la diferencia demandándole. Esta diferencia es lo que se conoce como “deficiencia” (“deficiency”, en inglés).

Por ejemplo: Si usted debe a su acreedor $10,000 y su automóvil fue vendido por tan solo $5,000, usted todavía le debe a su prestamista el saldo restante de $5,000 y el prestamista podrá intentar cobrarlo. El prestamista cuenta con tan solo cuatro años a partir de la fecha en que usted incumplió con un pago por primera vez, para demandarle por el pago de la deuda por deficiencia.

Rara vez, un automóvil se vende por un precio mayor al monto de la deuda al acreedor. Cualquier dinero que quede de la venta del automóvil se considera un excedente. Usted tendrá el derecho a recolectar el mismo.

Su prestamista debe llevar a cabo la venta conforme a prácticas consideradas razonables comercialmente, pero esto no implica que usted pueda esperarse que recupere el valor comercial completo del automóvil. No obstante, si no conduce un remate justo, usted podrá utilizar ese hecho como argumento legal contra la incautación de su vehículo.

Un cosignatario en un préstamo automotriz es igualmente responsable por el retraso en pagos con respecto a un vehículo que se recupera.

Incautación ilegal

A continuación proveemos algunos ejemplos de incautación ilegal:

• El automóvil no era prenda en garantía por un préstamo. Su acreedor no estará habilitado para recuperar su automóvil si el vehículo no estaba expresamente designado como prenda en el contrato de préstamo o de alquiler o si no cuenta con una garantía válida bajo la ley. Por ejemplo, puede ser que el automóvil recuperado no esté en el nombre del deudor, Padre/madre a quien se le ordena pagar la manutención de los hijos. o su acreedor aceptó el automóvil como garantía en un préstamo anterior, y no en el préstamo actual en mora. Verifique en su contrato si su automóvil fue usado como garantía. El contrato deberá identificar al automóvil y a usted como su dueño para poder ser, apropiadamente, sujeto de incautación.
• El agente encargado de la incautación fue violento y destruyó su propiedad. El agente de incautación no puede llevarse su automóvil si usted está presente y se opone a la incautación. Tampoco puede usar violencia o amenazas, ingresar a garajes bajo llave, o destruir sus pertenencias para recuperar el automóvil.
• Usted no estaba retrasado en pagos en el momento de la incautación. Es posible que usted no sea considerado en mora si su acreedor con regularidad aceptaba sus pagos tardíos sin objeción Protesta hecha por un abogado durante un juicio que le pide al juez que excluya ciertas pruebas o testimonios. Un abogado hace una objeción, si el juez no otorga la objeción, se llama denegación. alguna. Su acreedor tiene la obligación de darle una advertencia justa de que los pagos deben ser hechos a tiempo antes de proceder a recuperar su automóvil como resultado de un pago tardío.
• No le notificaron a tiempo. Usted tiene el derecho de volver a comprar su automóvil después de la incautación. A veces, una incautación puede ser ilegal si su acreedor no le dio notificaciones a tiempo. Por ejemplo, su acreedor debe ofrecerle la oportunidad de volver a comprar su automóvil con no menos de 21 días de plazo, o de realizar un canje después de la incautación.
• La policía ayudó a recuperar su automóvil. A menos que haya una orden judicial que así lo autorice, agentes de la policía jamás deberán asistir a acreedores o agentes de incautación a llevarse su automóvil.

Un artículo sobre defensas legales en contra de la incautación, apto para abogados, se encuentra aquí.

Si usted cree que su automóvil fue recuperado o vendido ilegalmente, puede presentar un reclamo en contra del prestamista. Verifique si puede obtener ayuda legal. La incautación ilícita puede constituir una violación del Código de Comercio de Illinois (Illinois Commercial Code, en inglés) o una práctica injusta bajo la ley de protección del fraude El engaño que se hace a una persona o personas con la intención de causar daños (sin incluir imitaciones y falsificaciones). al consumidor de Illinois (Illinois Consumer Fraud Act, en inglés). Si usted cree que sus pertenencias fueron robadas, podrá presentar un reclamo en contra de la compañía de incautación que remolcó a su automóvil. Asegúrese de conservar documentación detallada en caso de que su reclamo avance hasta una corte.

Además de presentar un reclamo judicial, usted podrá hacer una denuncia ante las oficinas del fiscal general de Illinois (Illinois Attorney General, en inglés).