Dinero y Deuda
¿Le preocupa hacer esto por su cuenta? Es posible que pueda recibir ayuda legal gratuita.
Se le presentó la siguiente pregunta a John Roska, un abogado/escritor cuya columna semanal, "The Law Q&A", apareció en Champaign News Gazette.
Pregunta
Me demandaron e ingresaron una resolución en mi contra en el tribunal de Reclamos menores. Ahora ellos han registrado esa resolución como un derecho de retención sobre mis inmuebles. ¿Puedo perder mi casa por la deuda?
Respuesta
En teoría, tal vez. En la práctica, no. Los acreedores casi nunca venden la casa de alguien para pagar una deuda. No tiene mucho de qué preocuparse.
Eso pasa, al menos, con las deudas que no se usaron para comprar la casa. Es diferente con las hipotecas. Eso se debe a que una hipoteca es un derecho de retención voluntario, que usted acepta.
Por lo general, no está de acuerdo con el derecho de retención que es el resultado de una resolución en un caso de cobranza regular. Es voluntario.
Ambos tipos de derecho de retención pueden ser ejecutados. Pero debido a que usted no los consintió, la ejecución hipotecaria basada en un derecho de retención involuntario es mucho más complicada. Por lo tanto, ocurre muy pocas veces.
La exención fiscal para viviendas familiares analizada en una columna reciente es una complicación. Para alguien que es soltero, exime de la recaudación de $15,000 de capital en su residencia. Las parejas casadas doblan esa protección a $30,000.
Eso significa que los propietarios obtendrían los primeros $15,000 de $30,000 de los importes netos de cualquier ejecución hipotecaria sobre un derecho de retención por fallo, antes de que el acreedor obtenga un centavo. Al mantener algo de dinero alejado de los acreedores, la exención fiscal para viviendas familiares ayuda a los deudores a mantenerse bajo un techo.
Por lo tanto, la exención fiscal para viviendas familiares crea un obstáculo de $15,000 o $30,000 para el pago del acreedor. Si no hay ese tipo de capital en la casa, no tiene sentido una ejecución hipotecaria basada en el derecho de retención por fallo.
Incluso si hay capital en la casa por encima de los montos de exención fiscal para viviendas familiares, otras complicaciones hacen que la ejecución hipotecaria basada en el derecho de retención por fallo sea poco práctica. Como mínimo, el acreedor tendría que pagar para publicar un aviso de la venta en un periódico y luego pagar la tarifa de $600 del alguacil por realizar una venta.
Tendría que pagar a un abogado, también, ya que el procedimiento está lleno de dificultades que pueden resultar en una venta inválida.
Seguir los procedimientos correctamente requiere dar al deudor 6 meses después de la venta para recuperar la propiedad. Eso le da al deudor tiempo adicional para pagar la deuda y evitar perder su casa, pero también prolonga la espera y la incertidumbre del acreedor.
Además, en cualquier momento, el deudor puede jugar la última carta de triunfo y declararse en bancarrota. Un acreedor cuidadoso que avanza con éxito a través de los diversos obstáculos y dificultades podría terminar con las manos vacías.
Por esas razones, y debido a que muchos acreedores simplemente no desean la mala publicidad por quitarle las casas a las personas, muy pocas veces intentan ejecutar una hipoteca basada en el derecho de retención por fallo.
Eso no significa que el derecho de retención judicial no tenga valor. Su valor real es como una "imperfección del título", que debe eliminarse antes de que alguien pueda obtener un título limpio.
En la mayoría de los casos, un derecho de retención por fallo se queda allí hasta que la propiedad se vende o se transfiere. Luego, para liberar el derecho de retención, para que el comprador pueda obtener un título limpio, la resolución debe pagarse.
Por lo tanto, los derecho de retención por fallo a menudo resultan en pagos, pero no a través de una ejecución hipotecaria. Es por ese motivo que no tiene que preocuparse por perder su casa por una deuda no hipotecaria.
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