Dinero y Deuda

La siguiente pregunta fue enviada a John Roska, un abogado y escritor cuya columna semanal "The Law Q&A", se publicaba en el de periódico Champaign News Gazette.

Pregunta

Escribí un cheque posfechado para cubrir un "te debo/pagaré" (IOU). La persona no esperó para cobrarlo como se suponía que debía hacerlo, y mi banco lo pagó, lo que provocó que varios otros cheques rebotaran. ¿Soy responsable de todos los cargos por cheques sin fondos, ya que los cheques no habrían rebotado si el banco hubiera esperado como se suponía que debía hacerlo antes de cobrarlo?

Respuesta

El banco no es responsable, ya que la ley permite a los bancos cobrar cheques posfechados antes de la fecha del cheque. Podrías perseguir a la persona a la que le escribiste el cheque, con el argumento de que rompió un acuerdo Un acuerdo hecho por las dos partes de una demanda que arregla todos los problemas de un ju caso sin ir a un juicio para retrasar el cobro del cheque. Pero eso podría ser difícil de probar, y la cantidad involucrada—los cargos por cheques sin fondos—probablemente no sean suficientes para demandar.

Los cheques posfechados son perfectamente legales. Si no lo fueran, los prestamistas de "día de pago" (pay day) y otras formas rudimentarias de crédito no podrían existir.

Sólo los cheques "debidamente pagaderos" deben ser cobrados por los bancos. Pero casi todo lo que lleva la firma correcta es pagadero, incluidos los cheques con fecha posterior y sobregirados. Los cheques posfechados son una forma arriesgada de asumir crédito por cuenta propia ("do-it-yourself"). 

La razón principal por la que la ley permite a los bancos cobrar cheques posfechados es que es muy difícil comprobar la fecha de los cheques. Procesar 45,000,000 de cheques al día ya es bastante difícil, sin tambien tener que mirar las fechas.

Hay una excepción a la norma general que permite a los bancos cobrar cheques posfechados. La excepción es que usted avise al banco con anterioridad de que va a emiter un cheque posfechado, para que sepa que debe tener cuidado. La ley dice que tiene que detallar el cheque "con razonable certeza" y dar al banco tiempo suficiente para que tenga "una oportunidad razonable de poder actuar".

Por lo tanto, aunque en general no es buena idea escribir cheques posfechados, el escritor cuidadoso de cheques posfechados notificar Entregar documentos judiciales a una persona á a su banco lo antes posible sobre su cheque posfechado. Como siempre, lo mejor es hacerlo por escrito. No se sorprenda si el banco le cobra una comisión por tener que ser más cuidadoso.

Si usted hace lo que debe y avisa al banco de que tiene un cheque con fecha posterior, y el banco aún lo paga antes de la fecha en el cheque, el banco puede ser responsable ante usted por las pérdidas. Eso incluiría las comisiones bancarias y los daños causados por un sobregiro descubierto indebido en la cuenta.