Dinero y Deuda

Las siguientes preguntas se enviaron a John Roska, abogado y escritor cuya columna semanal, “The Law Q&A”, se publicó en el Champaign News Gazette.

Pregunta

¿Cuánto puede cobrar una casa de cambio por cambiar cheques?

Respuesta

En el caso de las casas de cambio, hay un cargo máximo establecido por ley. Ese cargo máximo depende del tipo y del importe del cheque que cambia. Independientemente del importe, una casa de cambio cobrará una tarifa del 1.5 % por los cheques de asistencia pública.

Para otros cheques inferiores a $100, una casa de cambio cobrará lo siguiente:

• 2.45 % + $1 para los cheques personales
• 2.4 % + $1 para todos los otros cheques (como de nómina, del Gobierno y de seguro)

Para los cheques entre $1100 y $1,250:

• 3 % para los cheques personales
• 2.33 % para los cheques del Gobierno y de nómina
• 2.4 % para todos los otros cheques

Para los cheques superiores a $1,250:

• 3 % para los cheques del Gobierno
• 3.5 % para los cheques de nómina, de seguro y todos los otros cheques

Los comerciantes también pueden cambiar cheques, pero solo de forma circunstancial. Específicamente, la ley establece que el cambio de cheques por parte de un comerciante debe ser “secundario a la actividad principal del comerciante”. La ley define un comerciante como “una persona, una agencia, una organización, una asociación o una corporación que se dedican principalmente a la venta al por menor Por delitos menores, un acusado se considera menor si el delito ocurrió cuando tenían 17 años o menos.Por delitos graves, un acusado se considera menor si el delito ocurrió cuando tenía 16 años o menos. de bienes Cualquier cosa que posea una persona que tenga valor monetario personales tangibles”.

La tarifa máxima que un comerciante puede cobrar por cambiar un cheque es de 50 centavos o del 1 % del valor nominal del cheque, lo que resulte mayor. Por lo tanto, la tarifa máxima podría ser de 50 centavos para los cheques inferiores a $50 y del 1 % para los cheques superiores a $50.

Los comerciantes no pueden cobrar ninguna tarifa por aceptar un cheque por el importe de una compra. La ley prohíbe las tarifas “cuando un cliente presenta un cheque por el importe exacto de cualquier compra”. Sin embargo, Cuando el dinero de un deudor sea quitado de su sueldo o cuenta de banco para pagar una deuda debida los comerciantes no tienen la obligación de aceptar esos cheques.

Los bancos no tienen la obligación de cambiar cheques para quienes no son clientes, excepto que sean cheques girados contra ese banco. Se puede argumentar que la ley requiere que un banco cambie un cheque girado contra su propia cuenta, pero, si se oponen, es probable que deba llegar a un acuerdo Un acuerdo hecho por las dos partes de una demanda que arregla todos los problemas de un ju caso sin ir a un juicio en la corte. Los bancos nacionales que están regulados por la Oficina del Controlador de la Moneda (Office of Comptroller of the Currency) pueden cobrar una tarifa por cambiar cheques girados contra una cuenta de ese banco, siempre que la tarifa se establezca “de acuerdo con los principios bancarios seguros y sólidos”. No obstante, las disposiciones federales no establecen ningún límite específico.

Las casas de cambio deben tener una licencia y deben exhibirla, junto con las tarifas que cobran. Además de los límites en las tarifas de cambio de cheques, las casas de cambio tienen límites en las tarifas de giros postales. Ese límite es de 75 centavos, más el 1 % del importe del giro postal.