Dinero y Deuda

La bancarrota es un proceso legal que le permite deshacerse de las deudas, detener el acoso de los acreedores y empezar de nuevo desde el punto de vista financiero. Se trata de un procedimiento judicial federal. Es importante informarse sobre el proceso de bancarrota antes de declararse en bancarrota. Una declaración Una afirmación oral hecha bajo juramento de bancarrota puede afectar su historial de crédito hasta por 10 años.

La persona que se declara en bancarrota es el "deudor". La persona o empresa a la que se le debe dinero es un "acreedor". Padre/madre que reciben la manutención de los hijos.

La declaración de bancarrota le protege de la actividad de cobro de deudas, lo cual se llama "suspensión automática". La bancarrota también puede eliminar Eliminar físicamente el nombre de alguien de un registro legal. la mayoría de sus deudas. La corte de bancarrota decide qué deudas se eliminarán y que ya no tendrá que pagar. Estas deudas se denominan "liquidadas". Los acreedores no pueden intentar cobrarle las deudas "liquidadas" o canceladas. Sin embargo, Cuando el dinero de un deudor sea quitado de su sueldo o cuenta de banco para pagar una deuda debida la bancarrota no elimina todas las deudas. Por lo general, aún tiene que pagar la manutención de los hijos, manutención de su expareja , los impuestos, algunos préstamos estudiantiles y las deudas contraídas mediante fraude. El engaño que se hace a una persona o personas con la intención de causar daños (sin incluir imitaciones y falsificaciones).

Existen muchas normas y puede resultar extremadamente difícil declararse en bancarrota por su cuenta. Hable con un abogado antes de declararse en bancarrota y utilice nuestra herramienta para ayudarle a decidir si la bancarrota es la opción adecuada para usted.

Tipos de bancarrota

La mayoría de las personas elegirán entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la ley de bancarrota. Estos son los nombres de los capítulos de la ley de bancarrota que explican cómo funciona cada tipo. La elección depende de sus ingresos y de los bienes Cualquier cosa que posea una persona que tenga valor monetario que desee conservar.

Capítulo 7

En una bancarrota del Capítulo 7, muchas de sus deudas pueden ser "eliminadas" o canceladas. Esto significa que ya no las debe. Esto puede ocurrir tan pronto como cuatro meses después de presentar la solicitud.

La mayoría de sus bienes se venden para pagar sus deudas. Es posible que pueda conservar algunos bienes. Se trata de bienes "exentos".

Para poder acogerse al capítulo 7, debe tener ingresos y bienes muy bajos. Más información sobre los requisitos para declararse en bancarrota.

Capítulo 13

El capítulo 13 le obliga a pagar todas las deudas que pueda en un plazo de tres a cinco años. Este tipo de quiebra le permite conservar la mayor parte de sus bienes. Sin embargo, debe ser capaz de hacer pagos para calificar. Obtenga más información sobre los requisitos para declararse en bancarrota.

Un juez debe aprobar su plan. La corte aceptará su plan si puede cubrir sus gastos mensuales y pagar sus deudas con sus ingresos regulares. Después de que la corte confirme su plan, usted paga al fideicomisario La persona que tiene custodia o control de fondos o artículos de otra persona del Capítulo 13, quien a su vez paga a sus acreedores. Un plan del Capítulo 13 puede durar hasta 60 meses (5 años).

Usted debe pagar algunas deudas en su totalidad durante su plan. Entre ellas se incluyen los impuestos atrasados y las obligaciones de manutención de los hijos. También debe pagar las deudas garantizadas, como los préstamos hipotecarios y de automóviles, si desea conservar su propiedad. Además, algunos tipos de deudas no se pueden cancelar en el Capítulo 13, al igual que en el Capítulo 7. Cuando termine su plan, deber Una obligación legal de hacer algo á estar al día en el pago de sus deudas garantizadas, y cualquier otra deuda será condonada.

Una vez finalizado el plan de pago, obtendrá la cancelación de algunas de sus deudas restantes. Deberá seguir pagando íntegramente durante el plan determinados impuestos atrasados y cualquier obligación en concepto de manutención de los hijos. Además, algunos tipos de deudas no pueden descargarse.

Usted debe tratar de obtener ayuda legal si puede antes de declararse en quiebra bajo el Capítulo 13. Es muy difícil hacer un plan de pago sin un abogado. La mayoría de los casos sin abogado fracasan. Puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 con más frecuencia que bajo el Capítulo 7. Pero si ya se ha declarado en quiebra anteriormente, es posible que tenga que esperar dos años o más para volver a hacerlo.

Razones para declararse en quiebra

Aquí encontrará algunas cosas buenas que pueden suceder si se declara en bancarrota:

• En el capítulo 7, la mayoría de las deudas se cancelan, lo que le permite empezar desde cero,
• En el capítulo 13, puede salvar algunos de sus bienes, como una casa o un carro,
• La bancarrota detiene, al menos temporalmente, el embargo de salarios y el acoso de las agencias de cobro,
• Las ejecuciones hipotecarias y embargos se detienen y no pueden seguir adelante a menos que la corte lo permita,
• Puede conservar los bienes exentos,
• Puede detener el corte de servicios públicos o restablecer el servicio tras pagar un depósito razonable, y luego pagar sólo por el servicio actual,
• Los empleadores y las agencias públicos no pueden tomar represalias contra usted por declararse en bancarrota, y
• Si su licencia de conducir fue suspendida por no pagar una deuda que es cancelable en bancarrota, usted puede obtener su licencia de nuevo.

Razones para no declararse en bancarrota

Aquí hay algunas razones por las que la bancarrota puede no ser una buena idea para usted:

• La bancarrota permanece en su informe de crédito de 7 a 10 años o puede afectar negativamente a su solvencia crediticia (habilidad de pagar las deudas),
• Conseguir crédito puede ser más difícil o más caro durante o después de una bancarrota,
• Puede causar tensiones en las relaciones con algunos acreedores y cofirmantes,
• Es posible que tenga que devolver bienes que no haya pagado (el capítulo 13 puede utilizarse para salvar algunos bienes adicionales),
• Sólo puede obtener una cancelación del capítulo 7 una vez cada ocho años, y
• Es posible que pueda proteger sus ingresos y propiedades sin declararse en bancarrota.

Además, los siguientes tipos de deuda permanecerán incluso después de una quiebra:

• Pagos de manutención de hijos no realizados,
• Pagos de manutención o pensión Dinero que se paga a una persona empleada durante su jubilación conyugal no realizados,
• Multas impagadas,
• Préstamos estudiantiles (por lo general),
• La mayoría de los impuestos estatales y federales sin pagar,
• Órdenes de restitución penal,
• Deudas por fraude, robo Ingreso o intento de ingreso a cualquier estructura fija, vehículo o embarcación utilizada para residencia habitual, industria o negocio, con o sin fuerza, con la intención de cometer un delito grave o robo o desfalco,
• Daños causados a otra persona por conducir ebrio o algo hecho a propósito, y
• Deudas derivadas de un acuerdo Un acuerdo hecho por las dos partes de una demanda que arregla todos los problemas de un ju caso sin ir a un juicio de bienes en un divorcio.

Por último, he aquí una lista de cosas que la quiebra no puede hacer por usted:

• Deshacerse de un interés de seguridad, como una hipoteca Un préstamo otorgado por un banco que se usa para ayudar a alguien a comprar una casa o un interés de seguridad en un coche,
• Detener un desalojo, si la corte de desalojo ya emitió una orden de desalojo antes de que se presentara la bancarrota,
• Proteger a los co-deudores ("co-firmante"), a menos que también se declaren en bancarrota,
• Liberarle de las deudas que contrajo poco antes de que se presentara el caso de bancarrota,
• Liberarle de las deudas que contrajo después de declararse en bancarrota, 
• Liberarle de las deudas que la corte decida que puede pagar si tiene ingresos suficientes, y
• Permitirle conservar ciertos bienes valiosos, como, por ejemplo, una casa de vacaciones, un vehículo recreativo o joyas caras.

La bancarrota no suele ayudar si está a prueba de cobros

Por lo general, declararse en bancarrota no le ayudará si está a prueba de cobros. Los acreedores pueden pedirle pagos, pero no pueden quedarse con ninguno de sus ingresos o pertenencias si usted es un deudor a prueba de cobros. Usted es un deudor a prueba de cobros si todo lo siguiente es cierto:

• No tiene ingresos, su salario neto es inferior a 45 veces el salario mínimo estatal por semana, o sus ingresos proceden únicamente de una fuente protegida, como prestaciones públicas, manutención infantil o Seguridad Social.
• No es propietario Dueño de una propiedad el cual la alquila a un inquilino de una vivienda o posee una vivienda con menos de $15,000 de patrimonio neto. El patrimonio neto es la diferencia entre lo que se debe de hipoteca y lo que vale la casa en ese momento.
• No tiene coche o tiene un coche con menos de $2,400 de valor neto.
• No tiene bienes personales, incluido dinero en cuentas bancarias, por valor de más de $4,000.

Si usted es un deudor a prueba de cobros, no necesita la bancarrota para impedir que los cobradores de deudas se pongan en contacto con usted. Puede utilizar nuestra carta del deudor inmune a las acciones de cobro para pedir a los cobradores que dejen de ponerse en contacto con usted.

Quiebra estando casado

Si está casado, no tiene que declararse en bancarrota conjuntamente con su cónyuge. Puede optar por declararse en bancarrota solo. Sin embargo, aún tendrá que incluir los ingresos de su cónyuge en algunos formularios de bancarrota. Además, si usted se declara solo y su cónyuge es cosignatario de sus deudas, su cónyuge seguirá siendo responsable del pago de esas deudas cosignatarias.