Dinero y Deuda
¿Le preocupa hacer esto por su cuenta? Es posible que pueda recibir ayuda legal gratuita.
Lo básico
Tanto el Capítulo 13 (Chapter 13, en inglés) como el Capítulo 7 (Chapter 7, en inglés) de la Ley de Bancarrota de EE.UU. (Bankruptcy law, en inglés) impiden que acreedores cobren deudas. Los nombres de estas dos formas distintas de acogerse a las protecciones legales se refieren a los capítulos de dicha Ley. Determinar cuál de ellas sería más ventajosa para usted depende de sus ingresos y de los bienes que aspira conservar.
La bancarrota bajo las provisiones del Capítulo7 elimina muchas de las deudas de personas de bajos recursos, por lo general, dentro de 3 a 6 meses. Si una deuda es eliminada, usted no tendrá que pagarla, y su acreedor no podrá intentar cobrarla. No implica acogerse a un plan de restitución o pago. El Capítulo 7 de la Ley no le exime de la pérdida de bienes en riesgo como consecuencia de la falta de pagos como tampoco le exime de pagar impuestos, la mayoría de deudas estudiantiles, y obligaciones como las de manutención de sus dependientes y familiares. Sin embargo, puede retrasar temporalmente procesos tales como el embargo de su casa. En caso de que usted tenga cierta cantidad de dinero y bienes, un fideicomisario designado por la corte se encargará de vender dichos bienes para pagar sus deudas. Ciertas exenciones por bancarrota le permitirán resguardar ciertos tipos de bienes considerados esenciales, tales como su automóvil, su hogar, su vestimenta, pero hay límites.
Las provisiones del Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota establecen un plan de pago. Usted deber á pagar tanto como pueda de su deuda en un lapso de tres a cinco años. Esto le permitirá a usted quedarse con la mayor parte de sus bienes. Para poder acogerse a ésta alternativa, usted tendrá que contar con ingresos regulares y consistes. El Capítulo 13 puede ayudarle a cancelar impuestos vencidos, deudas por manutención de hijos, y gravámenes sobre sus bienes, tales como su casa o un automóvil comprado a plazos. Podría servirle para evitar la ejecución judicial de su hipoteca o la recuperación de su automóvil dado en prenda. Además, siempre y cuando usted pague la renta vencida por medio del plan antes de que le entreguen el aviso de 5 días, al buscar protección bajo el Capítulo 13, puede dar fin a una acción de desalojo.
Propiedad y Exenciones
En casos de bancarrota bajo el Capítulo 13, usted podrá retener todos sus bienes. En lugar de que un fideicomisario los venda para pagar a sus acreedores, usted podrá pagarles la deuda por medio de cuotas mensuales. Un acreedor tendrá el derecho a recibir la misma cantidad de dinero ya sea usted decida cobijarse bajo los preceptos del Capítulo 13 o del Capítulo 7 de la Ley de Bancarrotas. Además, usted tendrá que cancelar cualquier gravamen que exista sobre los bienes con las que usted decida quedarse.
Plan de pagos
Bajo el Capítulo 13 de la Ley, usted deberá presentar una propuesta de plan de pago a la corte. Los pagos se envían a un fiduciario quien tendrá derecho a cobrar honorarios equivalentes al 10% del valor de la totalidad de fondos recaudados antes de distribuirlos a sus acreedores. Los pagos efectuados al fiduciario bajo el Capítulo 13 de acuerdo a un plan de pagos servirán para pagar ya sea toda o parte de las deudas.
Antes de hacer una propuesta de plan de pagos, usted tendrá que demostrar que le será posible cubrir sus gastos de subsistencia regulares mes por mes, tales como alquiler, alimentación, vestimenta, servicios de agua y luz eléctrica, y transporte. El tipo de sus ingresos no tiene importancia, pero si el hecho de que éstos sean regulares y estables. Le debe quedar suficiente dinero para efectuar los pagos indicados en su propuesta de plan de pago.
A veces le será imposible pagar todas sus deudas a través de un plan de pagos. En caso de que ello ocurra, es posible que el saldo de su deuda sea eliminado. Sin embargo, solo podrá ser eliminada si usted hace todo lo posible por cancelarla. Al igual que la bancarrota bajo el Capítulo 7, ciertas deudas, como por manutención de hijos, impuestos, y deudas estudiantiles no podrán ser eliminadas.
Gravámenes, tales como los registrados en contra de bienes como su casa o su automóvil, sobre propiedad que usted desea retener no pueden ser eliminados. Deberán ser cancelados a través del plan de pago.
Restricciones de tiempo
El proceso de bancarrota bajo el Capítulo 13 dura de 36 a 60 meses (3 a 5 años), dependiendo de sus ingresos. Si sus ingresos exceden el ingreso medio del estado, el proceso durará 5 años. De estar por debajo del ingreso medio del estado, durará 3 años.
Un plan de pago bajo el Capítulo 13 solo termina más pronto si las deudas se pagan por completo antes de lo previsto.
Condiciones para aprobación judicial
Los pagos efectuados bajo el plan de pago contemplado por el Capítulo 13 deben ser hechos a tiempo. Esto empieza aún antes de que la corte apruebe su propuesta de plan de pago. Usted tendrá que pagarle al fiduciario de inmediato. Retrasarse podría resultar en que la corte no apruebe su propuesta y deniegue a eliminar cualquier parte de su deuda. Si se retrasa en sus pagos bajo el plan o aún en otros pagos, tales como manutención de hijos, el proceso de bancarrota podría ser desechado o posiblemente, convertido en un proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7 de la Ley.
¿Le preocupa hacer esto por su cuenta? Es posible que pueda recibir ayuda legal gratuita.
