Dinero y Deuda

En una bancarrota bajo el Capítulo 13 (Chapter 13, en inglés), usted intenta pagar a sus acreedores en lugar de liquidar sus bienes. Cualquier cosa que posea una persona que tenga valor monetario Usted propone un plan de pago para realizar pagos a los acreedores durante un período de 3 a 5 años.

Si sus ingresos mensuales actuales están por debajo del ingreso promedio estatal para el mismo tamaño de hogar, el plan será de 3 años. Si sus ingresos exceden el ingreso promedio estatal, el plan será de 5 años.

El ingreso familiar promedio de Illinois según el tamaño del hogar se puede encontrar en el sitio web del Síndico de los Estados Unidos (US Trustee, en inglés).

Un juez revisa el plan de reembolso y decide si lo aprueba. Si el plan es aprobado, los pagos se realizan al administrador (trustee, en inglés) del Capítulo 13, quien a su vez paga a los acreedores incluidos en el plan o que hayan presentado una prueba de reclamación. Esta prueba detalla el tipo y el monto de la deuda. Es posible que pueda conservar algunas propiedades que hubiese perdido si hubiera presentado una bancarrota bajo el Capítulo 7.

En una bancarrota bajo el Capítulo 13, debe pagar a sus acreedores en su totalidad si puede. Si eso no es posible, debe pagar todo su ingreso disponible durante 3 a 5 años. El ingreso disponible es el ingreso que queda después de pagar los gastos de vida necesarios.

Una vez que complete el plan de reembolso, obtendrá la cancelación de sus deudas. Durante el plan, debe pagar en su totalidad ciertos impuestos atrasados y cualquier obligación de manutención de hijos o manutención de exparejas. Además, algunos tipos de deudas no pueden ser eliminadas.

Es fundamental hablar con un abogado, si es posible, antes de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, ya que crear un plan de reembolso puede ser una tarea complicada.

Eligibilidad

Usted puede declarar la bancarrota bajo el Capítulo 13 siempre que:

• Sus deudas no garantizadas sean menores a $2,750,000, o 
• Si está casado(a), las deudas combinadas de usted y su cónyuge sean menores a $2,750,000.

No puede solicitar la bancarrota bajo el Capítulo 13 si, en los 180 días previos a la solicitud, una bancarrota anterior fue desestimada porque:

• No cumplió con una orden de la corte, o
• Usted mismo(a) solicitó la desestimación.

Además, dentro de los 180 días previos a la presentación de la bancarrota, debe recibir asesoría crediticia de una agencia aprobada. De lo contrario, su caso será desestimado. Casos desestimados sin más acción anticipada. Puede encontrar una lista de agencias de asesoría crediticia aprobadas a nivel federal en el sitio web del Síndico de los Estados Unidos (US Trustee). 

Puntos a considerar antes de declarar bancarrota:

Declararse en bancarrota no es buena opción para todos. Es un paso serio y solo debe tomarlo si está seguro de que le beneficiará. Si es posible, hable con un abogado antes de presentar la solicitud.

Razones para declararse en bancarrota:

• Algunas deudas pueden ser eliminadas (discharged, en inglés), lo que le brinda un nuevo comienzo,
• La bancarrota detiene temporalmente el embargo Cuando el dinero de un deudor sea quitado de su sueldo o cuenta de banco para pagar una deuda debida de salarios y el acoso por parte de las agencias de cobranza,
• Las ejecuciones hipotecarias y los embargos de bienes se detienen temporalmente y no pueden continuar sin el permiso de la corte
• Puede conservar ciertos bienes exentos,
• Puede detener el corte de servicios públicos o restablecerlos después de pagar un depósito razonable y cubrir solo el servicio actual, 
• Los empleadores y las agencias públicas no pueden tomar represalias en su contra por declararse en bancarrota, y 
• Si su licencia de conducir fue suspendida por no pagar una deuda que es cancelable en bancarrota, podría reinstalarla.

Razones para no declararse en bancarrota:

• Algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y las obligaciones de manutención, no pueden ser canceladas,
• La bancarrota permanece en su historial crediticio durante 7 a 10 años,
• Obtener crédito puede ser más difícil o más costoso durante o después de la bancarrota,
• Puede causar tensión en las relaciones con algunos acreedores y co-firmantes,
• Es posible que tenga que devolver bienes que no estén pagados por completo (el Capítulo 13 puede usarse para salvar algunos bienes adicionales), y
• Podría proteger sus ingresos y bienes sin necesidad de declararse en bancarrota.

Declararse en bancarrota no le ayudará si está protegido contra cobros. Usted está protegido contra cobros de acreedores no gubernamentales si se cumplen todas las siguientes condiciones:

• No tiene ingresos, su salario neto es inferior a $630 a la semana, o sus ingresos provienen únicamente de una fuente protegida, como beneficios públicos, manutención de hijos o Seguridad Social.
• No es propietario Dueño de una propiedad el cual la alquila a un inquilino de una vivienda, o posee una con menos de $15,000 en capital. El capital es la diferencia entre lo que se debe en la hipoteca Un préstamo otorgado por un banco que se usa para ayudar a alguien a comprar una casa y el valor actual de la vivienda.
• No tiene un automóvil, o el que posee tiene menos de $2,400 en capital.
• No posee bienes personales, incluyendo dinero en cuentas bancarias, que superen los $4,000.

Si es resistente a la cobranza, no necesita declararse en bancarrota para que los cobradores dejen de contactarlo. Puede usar nuestra "Carta de Protección contra Cobranza" para solicitar a los cobradores que dejen de contactarlo.

Propiedad que puede conservar en una bancarrota del Capítulo 13

No hay límites en cuanto a lo que puede conservar en una bancarrota del Capítulo 13, pero un acreedor Padre/madre que reciben la manutención de los hijos. no puede recibir menos en el Capítulo 13 de lo que hubiera recibido en el Capítulo 7. Incluso en un caso del Capítulo 13, si no puede proponer un plan que pague lo suficiente a un acreedor con garantía, o si se atrasa en los pagos, aún puede perder su automóvil, casa u otros bienes, y su caso puede ser desestimado.

Deudas que no se eliminan en una bancarrota del Capítulo 13

Una bancarrota del Capítulo 13 no elimina todas las formas de deuda. No se eliminar Eliminar físicamente el nombre de alguien de un registro legal. án las siguientes deudas:

• Pagos de manutención de hijos no pagados,
• Pagos de manutención a exconyuges (alimony, en inglés) no pagados,
• Multas no pagadas,
• Préstamos estudiantiles,
• La mayoría de los impuestos estatales y federales no pagados,
• Órdenes de restitución criminal,
• Deudas por fraude, El engaño que se hace a una persona o personas con la intención de causar daños (sin incluir imitaciones y falsificaciones). robo Ingreso o intento de ingreso a cualquier estructura fija, vehículo o embarcación utilizada para residencia habitual, industria o negocio, con o sin fuerza, con la intención de cometer un delito grave o robo o malversación, Uso indebido de dinero o propiedad que se le confia a una's persona a su cuidado, custodia o control.
• Daños a otra persona causados por conducir en estado de ebriedad o por conductas intencionales,
• Deudas derivadas de un acuerdo Un acuerdo hecho por las dos partes de una demanda que arregla todos los problemas de un ju caso sin ir a un juicio de propiedad en un divorcio, o
• Otros tipos de deudas.